Steuern sparen

Private Vorsorge 3a – Vorsorge mit Steuervorteilen

Das Vorsorgekonto 3a steht allen in der Schweiz AHV-pflichtigen Erwerbstätigen zur Verfügung. Es ist die ideale Ergänzung zur staatlichen (1. Säule) und beruflichen Vorsorge (2. Säule). Die Private Vorsorge 3a soll die Fortführung des gewohnten Lebensstandards nach der Pensionierung sichern. Die Einzahlung ist freiwillig, dies sichert Ihre Flexibilität.

Einzahlungen pro Jahr:

Mit Anschluss an eine Pensionskasse: max. CHF 6'826.00

Ohne Anschluss an eine Pensionskasse: 20% des AHV-pflichtigen Nettoeinkommens, max. CHF 34'128.00

Ihre Vorteile

• Vorzugsverzinsung
• Einzahlungen können flexibel getätigt werden
• Die Beiträge sind vom steuerbaren Einkommen abzugsberechtigt
• Der Zinsertrag unterliegt weder der Einkommens- noch der Verrechnungssteuer
• Das Kapital der Säule 3a muss nicht als Vermögen deklariert werden
• Bei Auszahlung erfolgt eine Einkommensbesteuerung zu vorteilhaften Bedingungen (separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz). Die Steuersätze sind kantonal unterschiedlich
• Es besteht kein Einzahlungszwang, zudem kann jederzeit im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen über das Kapital verfügt werden

Verzinsung

Gebühren/Tarife

Das Vorsorgekonto 3a wird spesenfrei geführt

RegioFinanzplanung – Sicherheit für die Zukunft

Bei der persönlichen Finanzplanung geht es darum, die heutige sowie die künftige finanzielle Situation zu kennen und nach Möglichkeit zu optimieren. Der gezielte Aufbau von Vermögen oder die langfristige Vorbereitung auf die Erwerbsaufgabe lohnen sich. Beginnen Sie deshalb frühzeitig mit der Planung Ihrer finanziellen Zukunft.

Analyse*

In einem ersten Schritt wird mit Ihnen zusammen Ihre aktuelle Situation analysiert: Einnahmen und Ausgaben, Vermögensaufteilung, Steuerbelastung usw.

Planung*

Bei Bedarf wird anschliessend ein persönlicher RegioFinanzplan für Sie erarbeitet. Entscheidend sind dabei Ihre persönlichen Vorstellungen und Pläne für die Zukunft. Planungsthemen können sein:

• Liegenschaftserwerb oder Miete
• Steuerbegünstigter Vermögensaufbau mit der Säule 2 und 3a
• Ordentliche und vorzeitige Pensionierung
• Rentenbezug und (Teil-)Kapitalbezug der Pensionskasse

*Die Analyse und die Planung erfolgen durch unsere externen Partner.

Umsetzung

Nach Abschluss der RegioFinanzplanung unterstützen wir Sie bei der Umsetzung der von Ihnen gewählten Variante. Sämtliche künftigen Massnahmen werden terminiert und überwacht. Ihr Kundenberater der Regiobank Solothurn AG hilft Ihnen bei der Erledigung von Formalitäten und bei der Einhaltung von Fristen. Ob Sie Fragen haben zu Vorsorgethemen oder Anlageentscheidungen – wir sind gerne für Sie da.

Ihre Vorteile

• Persönliche und individuelle Finanzplanung
• Steuer-, Vermögens- und Vorsorgeoptimierung
• Grundlage und Hilfe für künftige finanzielle Entscheidungen
• Detaillierter Massnahmenplan für wichtige künftige Ereignisse

Gebühren/Tarife

Erstberatung: Kostenübernahme Regiobank Solothurn AG
Erstellung Finanzplan nach Aufwand. Es wird ein Kostendach festgelegt.

Standortbestimmung – Sicherheit für die Zukunft

Bei der persönlichen Standortbestimmung geht es darum, die heutige sowie die künftige finanzielle Situation zu kennen und nach Möglichkeit zu optimieren. Der gezielte Aufbau von Vermögen oder die langfristige Vorbereitung auf die Erwerbsaufgabe lohnen sich. Beginnen Sie deshalb frühzeitig mit der Planung Ihrer finanziellen Zukunft.

Analyse*

In einem ersten Schritt wird mit Ihnen zusammen Ihre aktuelle Situation analysiert: Einnahmen und Ausgaben, Vermögensaufteilung, Steuerbelastung usw.

Planung*

Bei der Planung Ihrer Finanzen werden folgende Themen berücksichtigt:

• Optimale Staffelung beim Bezug der Vorsorgegelder (2. Säule, Säule 3a)
• Prüfung von Pensionskassen-Einkäufen
• Aufzeigen von Verbesserungen bei Vermögensanlagen

*Die Analyse und die Planung erfolgen durch unsere externen Partner.

Umsetzung

Nach Abschluss der Standortbestimmung unterstützen wir Sie bei der Umsetzung der von Ihnen gewählten Variante. Sämtliche künftigen Massnahmen werden terminiert und überwacht. Ihr Kundenberater der Regiobank Solothurn AG hilft Ihnen bei der Erledigung von Formalitäten und bei der Einhaltung von Fristen. Ob Sie Fragen haben zu Vorsorgethemen oder Anlageentscheidungen – wir sind gerne für Sie da.

Ihre Vorteile

• Persönliche und individuelle Standortbestimmung
• Steuer-, Vermögens- und Vorsorgeoptimierung
• Grundlage und Hilfe für künftige finanzielle Entscheidungen
• Detaillierter Massnahmenplan für wichtige künftige Ereignisse

Gebühren/Tarife

Erstberatung: Kostenübernahme Regiobank Solothurn AG
Erstellung Standortbestimmung nach Aufwand: Es wird ein Kostendach festgelegt.

Vorsorgeplanung – Sicherheit für die Zukunft

Bei der persönlichen Vorsorgeplanung geht es darum, die Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit oder Tod aufzuzeigen. Diese Einnahmen werden mit dem Bedarf verglichen, um Unterdeckungen festzustellen.

Analyse*

In einem ersten Schritt werden Ihre AHV-Einzahlungen erfasst, um die Höhe der Rente aus der 1. Säule zu bestimmen. Dann gilt es sämtliche Renten aus Pensionskasse, gebundenen und ungebundenen Vorsorgepolicen sowie reinen Risikoversicherungen zu analysieren.

Planung*

Es gilt in Szenarien zu denken. Folgende fünf Situationen werden für Sie durchgerechnet:

• Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit
• Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall
• Tod infolge Krankheit
• Tod infolge Unfall
• Einnahmen nach Pensionierung

*Die Analyse und die Planung erfolgen durch unsere externen Partner.

Umsetzung

Sämtliche künftigen Massnahmen werden terminiert und überwacht. Ihr Kundenberater der Regiobank Solothurn AG hilft Ihnen bei der Erledigung von Formalitäten und bei der Einhaltung von Fristen. Ob Sie Fragen haben zu Vorsorgethemen oder Anlageentscheidungen – wir sind gerne für Sie da.

Ihre Vorteile

• Persönliche und individuelle Vorsorgeplanung
• Berechnen der Leistungen bei Invalidität und Tod
• Grundlage und Hilfe für künftige finanzielle Entscheidungen
• Detaillierter Massnahmenplan für wichtige künftige Ereignisse

Gebühren/Tarife

Erstberatung: Kostenübernahme Regiobank Solothurn AG
Erstellung Vorsorgeplan nach Aufwand: Es wird ein Kostendach festgelegt.